פורטל משכנתאות - משכנתא בישראל
ריבית שנתית
סכום
חודשי ההלוואה
המחשבון נועד לצרכי הערכה בלבד
חישוב ממשי ומדויק יש לערוך
.עם נותן ההלוואה טרם קבלתה
 
פריסת משכנתא אופטימאלית
מאת יוני ד

.כיום, קיימים הרבה מסלולים היום של משכנתאות: סולידים, בריבית משתנה וצמודים או לא
,ראשית, אקים ואומר שמאמר זה מתעלם מגורם הריבית, המשתנה בהתאם לטיב הלווה
יכולת מו"מ ומזל (כן גם מזל). למעט בריביות המשתנות, אותם לוקחים לפי נוסחא, אין אחידות בריבית
.ולכן מאמר זה לא יעסוק בריביות

במה כן נעסוק? נעסוק בפריסת הלוואה אופטימאלית, שכן היום - אין סיבה "לשים את כל הביצים
בסל אחד". משכנתא, כמו כל מכשיר פיננסי צריכה להילקח תוך בחינת כל השיקוליים הכספיים
,שילוו אותנו לאורך תקופת ההלוואה: כמו הכנסות עתידיות, פרעון של קרנות השתלמות או קופ"ג
.וכיו"ב

יש להסתייג מדבר אחד, זוג צעיר שלוקח משכנתא לתקופה ארוכה, ולא יודע על כל הכנסה עתידית
אחרת, ייתכן ויעשה טוב אם ישלם על כל ההלוואה ריבית קבועה - שכן אנחנו נמצאים בתקופה בה
.הריביות די אטרקטיביות

חשוב לציין שהמסלולים, כולם כרובם, אטרקטיביים יותר לתקופות של עד15-20 שנה, וזאת
משום שלבנק קל יותר לגייס כסף לתקופות הללו. כמובן שככל שהתקופה של ההלוואה פוחתת, הרי
.שהריבית תהיה אטרקטיבית יותר

חלוקה אפשרית
החלוקה המוצעת במאמר זה לא מתאימה לכולם, אולם היא בהחלט אפשרית למי שמתלבט ומפחד
לקחת הימור מסויים. ברור מאליו שמדובר בהלוואה זטנדרטית לצרכים סטדנרטיים של קניית דירה
לצורך מגורים. מי שמתכנן לדוגמא להשכיר את הדירה, ועתיד לראות הכנסות דולריות, צריך
.לשקול חלוקה שונה

החלק הארי של המשכנתא, לפחות מחציתה, במסלול של ריבית קבועה, צמוד מדד. הריביות היום
נוחות ול-10 שנים אפשר אפילו לקבל פחות מארבעה אחוזים. העובדה שבריבית קבועה אין תחנות יציאה
בטל בששים, מאחר ואם הריבית בעתיד תעלה - הרי שלא יהיו הפרשי ריבית, ולפיכך לא צריך לחשוש
מפני קנסות היוון

חלק מסויים ניתן לשים בריבית של פריים מינוס. היתרון במסלול זה הוא שמדובר בקרן לא צמודה
.והיא רק תלך ותפחת. הרעיון הוא לשים כמות כזו שביום בו ריבית הפריים תחזור לעלות יהיה אפשר לסלק אותה

חלק דומה ניתן לשקול לשים לפי ריבית משתנה
מאחר והשוק שלנו מתאפיין בעקום ריביות עולה - מערבי, הרי שלאורך רוב ההלוואה, תישמר רמת ריביות
סבירה. עדיף לתכנןאת המסלול הזה בסנכרון עם קרנות ופקדונות שישתחררו בעתיד, כך נוכל לסלק חלק
.מההלוואה בתחנת היציאה, ואין סכנה שנשלם קנסות היוון מנופחים

לדיון במאמר – פורום משכנתא

| ראשי | | מאמרים | | פורום | | מחשבונים | | טופס בקשה למשכנתא | | קישורים |
| השוואת ריביות | | איזה ריבית קיבלת? || יצירת קשר |

webmaster1@pari.co.il האתר מופעל על ידי
 
internet explorer 6 אתר זה תוכנן לצפייה מיטבית באמצעות דפדפן
.השימוש באתר כפוף ומותנה להסכמתך לאמור בעמוד תנאי השימוש באתר. אנא קרא/י את תנאי השימוש במלואם
© 2008-2016 או בעמודי המשנה http://www.pari.co.il אתר זה מוגן על ידי חוקי זכויות יוצרים, אין להעתיק, לשכפל, לקשר וכיו"ב חומר מקצועי ועיצובי המופיע בעמודי
כל שימוש בחומר המופיע על גבי האתר ו/או כל קישור לחומר הנ"ל מבלי קבלת היתר חתום ע"י מפעילי האתר, יביא לשימוש בסעדים המירביים על פי חוק זכויות יוצרים