מה כולל ביטוח המשכנתא

משכנתא כסוג של השקעה

לפני נטילת משכנתא, ואפילו לפני בדיקת הריביות שמציעים מספר בנקים, הסתכלו על כללי האצבע הללו, וענו עליהם. כללים אלו יעזרו לכם ויכוונו אתכם לתמהיל המשכנתא הנכון עבורכם.

הלוואות משכנתא הן הלוואות לטווח ארוך של עד כשלושים שנה למטרות דיור: רכישת דירה או בית, או ביצוע שיפוץ נרחב. הלוואות המשכנתא כוללות מרכיבים שונים המאפיינים את ההלוואה: • משך תקופת ההחזר • סוג הצמדת ההלוואה למדדים שונים כמדד המחירים לצרכן או שערי מטבע זר • גובה הריבית על ההלוואה והצמדת הריבית לשערי ריבית פריים ושער הליבור • אופן פרעון ההלוואה – על פי לוח סילוקין שפיצר או לוח סילוקין קרן שווה • תקופות גרייס והלוואות בלון

אחד התנאים לקבלת משכנתא הוא קיומה של פוליסת ביטוח משכנתא, כאשר מעבר להיותה הכרחית, הרי שמדובר בהשקעה כדאית ביותר עבור הלווה.

כמה פעמים שמעתם מחבריכם שנטלו משכנתא לאחרונה את המשפטים הבאים "קחו משכנתא רק בריבית קבועה", "ריבית משתנה זה נורא, ולריבית הפריים אסור להתקרב כי היא הולכת לקפוץ בקרוב..."
מה יש בה בריבית הקבועה שהופך אותה לכ"כ פופולרית בקרב נוטלי המשכנתאות? מה הסכנות הטמונות בריבית זו? והאם באמת מדובר במסלול ההלוואה האולטימטיבי עבורנו?

משכנתא הינה מוצר פיננסי מורכב הכולל במרבית המקרים התחייבות לטווח ארוך, הטומנת בחובה השלכות רבות על עתידנו. יעוץ משכנתא מקצועי, נכון ואובייקטיבי העונה על הצרכים שלנו כלווים ומותאם ליכולתנו, הוא הפיתרון לבחירת המשכנתא הטובה עבורנו, כזו שתמנע מאיתנו טעויות רבות ותחסוך לנו כסף רב.

מאמר זה נועד לבחון את הסכנות הטמונות במשכנתא בריבית נמוכה, בהיבט המסלולים השונים שמוצעים היום ע"י הבנקים.
נבחן את הסכנה בלקיחת משכנתא במסלול פריים בלבד וכן את הנטייה להתעלם ממסלול בריבית משתנה.

מה מציעות לנו הלוואות משכנתא בימים אלה? ובכן, לא מעט מסלולים אטרקטיביים אבל גם לא מעט התחייבויות. הלוואות משכנתא הן לא רק המסגרת המקובלת לקניית נדלן. הן מכלול של רכיבים פיננסיים ומשפטיים. ואין המדובר רק במחויבות ארוכת טווח אלא בהתחייבות כספית שעלולה להביא את הסכום על חלקו של הנכס שבעבורו נלקחה ההלוואה עד לפי שניים, בייחוד אם לקחתם משכנתא לארבעים שנה.

רובנו עומדים היום לפני ריביות אטרקטיביות מאד בשוק המשכנתאות (עדיין) ומשתוממים...
האם כדאי להחליף את המשכנתא הישנה, זו שיש לה ריבית גבוהה, בחדשה?
מאמר זה מחולק לשני חלקים:
א- איזה גורמים יש לקחת בחשבון - זאת לפני שמקבלים החלטה לצאת למיחזור משכנתא.
ב- נבדוק לפי דוגמא מספרית - כיצד עושים את החישוב.

כידוע לכולם, משכנתא היא הלוואה לטווח ארוך שרובנו נזקקים לה בבואנו לרכוש נכס נדל"ן, לרוב היא מיועדת לרכישת הנכס, ולעיתים על מנת לממן את שיפוצו.
גם לאור דרישת הבנק וגם לאור האמור - עלינו לבטח את הנכס הזה, שכן אם משהו יקרה לו - כדאי שנוכל לממן את שיפוצו או את החזרת המשכנתא לבנק, וכן לבטח את עצמנו - כדי שלא נוריש משכנתא לילדינו... במאמר קצר זה נדבר על הנושא הזה בדיוק.

משכנתא היא הלוואה ייעודית פופולרית מאוד, משום שמרבית האנשים לא יכולים לממן בכספם קניית דירה ולהלוואת משכנתא תנאי החזר נוחים למדי. אם אתה רוצה או צריך דירה דע כי שוק הנדל"ן בישראל הוא מורכב. אמנם ארצנו קטנה, אבל המורכבות איננה נובעת רק מן הביקוש הרב. את זה המדינה יכולה לאזן.

משכנתא טובה היא משכנתא שמתאימה לצורכי הלווה. משכנתא משתלמת היא זאת שהריבית שלה נמוכה יחסית. כדי לדעת איזו ריבית היא הנמוכה ביותר דרושים כלים מקצועיים, משום שיש תנאים שמשפיעים על הריבית ומסבכים את חישובה של ריבית משכנתאות. הריבית היא ההפרש בין הסכום שלווית ובין הסכום המוחזר לבנק בעבור ההלוואה. אנו שואפים כמובן להקטין את הריבית, אבל איך עושים את זה?

אחת השאלות בהם אני נתקל לאחרונה, קשורה לאנשים שלקחו משכנתא בריבית פריים (ריבית המשתנה בהתאם לריבית הפריים) וכעת שהריבית בשוק מרימה ראש - ההחזר החודשי של המשכנתא שלהם הולך ותופח.

היה היו חמישה משקיעים: א' ב' ג' ד' וה'. כל משקיע קיבל 100,000 $ (420,000 ₪) מתנה מההורים וחשב כיצד עליו להשקיע אותם בחוכמה ובביטחון כך שבעוד 20 שנה יוכל לעזור לילדיו ביום חתונתם.

נהוג להסתכל על תהליך נטילת המשכנתא ופירעונה ככזה המאגד בתוכו שיקולים אישיים, רגשיים ופיננסיים. במאמר זה נתמקד באחד השיקולים הפיננסיים החשובים שהם מתי כדאי לפרוע משכנתא קיימת בהתאם לתנאי השוק השוררים ברגע הפירעון, בהנחה כמובן שללווה יש את הממון לפירעון מוקדם של המשכנתא.

השאלה הנפוצה ביותר בקרב לוקחי המשכנתא, בייחוד כשמדובר במשכנתא ראשונה היא ב"איזה מסלול לבחור?". הבנקים ינסו לסבך אותך, הלקוח, במסלולים מורכבים עם שמות מפוצצים, וכל חבר שנקרא בדרכך ימליץ לך על מסלול אחר. אז מה בעצם עושים? ראשית - קראו את המאמר פריסת משכנתא אופטימאלית שילמד אתכם כיצד לחלק את המשכנתא למספק מסלולים. שנית - אנסה במאמר זה להסביר את היתרונות והחסרונות שבמסלולים הנפוצים.

הלוואת זכאות הינה הלוואה שנותן משרד השיכון והבינוי לזוגות צעירים, לאחר שאלו הוציאו תעודת זכאות כנדרש.
מטרתה של הלוואה זו היא להקל את תנאי המשכנתא, והיא ניתנת בריבית אטרקטיבית, ללא קנסות היוון וכמרכיב במשכנתא הכללית אשר טומן בחובו יתרונות נוספים,

קיימים מספר גורמים שיש לקחת בחשבון שמסלקים משכנתא, כאשר המשמעותי ביותר מתוכם הוא עלויות דמי ההיוון... להלן סקירת כל העלויות והשיקולים: