כידוע לכולם, משכנתא היא הלוואה לטווח ארוך שרובנו נזקקים לה בבואנו לרכוש נכס נדל"ן, לרוב היא מיועדת לרכישת הנכס, ולעיתים על מנת לממן את שיפוצו.
גם לאור דרישת הבנק וגם לאור האמור - עלינו לבטח את הנכס הזה, שכן אם משהו יקרה לו - כדאי שנוכל לממן את שיפוצו או את החזרת המשכנתא לבנק, וכן לבטח את עצמנו - כדי שלא נוריש משכנתא לילדינו... במאמר קצר זה נדבר על הנושא הזה בדיוק.

מאחר ורוב האנשים יעדיפו לגור בדירה משלהם ולא בדירה שכורה, רובנו ניקח משכנתא בשלב כזה או אחר-עבורנו או עבור ילדינו.
הבנקים למשכנתאות מאשרים לקיחת משכנתאות בקלות יחסית, בין אם בעל המשכנתא הוא בעל עסק שרוכש נכס נדל"ן למטרת השקעות, ובין אם הוא רוכש אותו למטרת מגורים, מה שהופך את המשכנתא למובֵנת מאליה עבור ציבור רוכשי הדירות.
כאמור, הבנקים מחייבים את בעלי המשכנתאות לבטח את הנכס ולעשות ביטוח חיים, וגובים את עלותם בחיוב החודשי השוטף של תשלום המשכנתא. רבים אינם מודעים לכך שניתן לעשות זאת אצל חברה פרטית שאינה קשורה לבנק במחיר נמוך יותר.

ברוב המקרים החברה איתה הבנק עובד גובה סכום גבוה יותר עבור הפוליסה מזה של החברות הפרטיות, ובנוסף- ביטוח המבנה דרך הבנק אינו כולל "צד ג'", והמשמעות היא שאם נגרם נזק לדירת אחד השכנים בעת עריכת תיקונים או שיפוצים בדירתכם, אתם אלו שתצטרכו לשאת בעלות.
בעל משכנתא יכול בכל עת להחליט לבטח את דירתו בחברה פרטית, לשלם פחות ולקבל פוליסה מלאה הכוללת גם ביטוח צד ג'.

גילוי נאות-הבנקים נוהגים כך משום שהמפקח על הביטוח והנחיות משרד האוצר מאפשרים להם למכור רק את הפוליסה הבסיסית, אך הם אינם מיידעים את לוקחי המשכנתאות בעובדה זו, אלא אם כן אלו בודקים את הנושא בעצמם.

לפיכך, מומלץ להוסיף לתקציב ההוצאות של רכישת דירה, לפני לקיחת המשכנתא, התייעצות עם גורם פיננסי אובייקטיבי שאינו קשור לבנק שיציג בפניכם את התמונה הכללית ויוודא שאתם מודעים לכל הפרטים. החיסכון במקרה זה עולה בהרבה על הסכום אותו תשלמו עבור ייעוץ כזה.
כיום יש מגוון פוליסות ביטוח חיצוניות - אותם ניתן לשעבד לטובת המשכנתא, ובהחלט לחסוך בעלות המשכנתא החודשית.