היה היו חמישה משקיעים: א' ב' ג' ד' וה'. כל משקיע קיבל 100,000 $ (420,000 ₪) מתנה מההורים וחשב כיצד עליו להשקיע אותם בחוכמה ובביטחון כך שבעוד 20 שנה יוכל לעזור לילדיו ביום חתונתם. הנחת יסוד: הנתונים של עליית ערך נכסים ועליית שערים בבורסה הם תחזית משוערת בלבד. משקיע א' – חיסכון בבנק: 100,000 $ הופקדו בחיסכון בבנק הפועלים בריבית שנתית של 4%. כעבור 20 שנה יש בחשבונו 222,258 $ (ריבית דריבית). בבואו לפדות את החיסכון שילם 10% מס על הרווח ע"ס של 12,226 $. נותרו בידיו 210,032 $. משקיע ב' – איגרות חוב: קנה אג"ח גילון 2030 בסכום של 100,000 $ בריבית שנתית של 6%. כעבור 20 שנה יש בחשבונו 331,020 $ (ריבית דריבית). בבואו לפרוע את איגרת החוב שילם 20% מס על הרווח ע"ס של 46,204 $. נותרו בידיו 284,816 $. משקיע ג' – קרן נאמנות 20% מניות 80% אג"ח: הפקיד בקרן נאמנות "בטוחה 20" בכלל פיננסים סכום של 100,000 $, ריבית שנתית ריאלית ממוצעת של 9%. כעבור 20 שנה יש בחשבונו 600,915 $ (ריבית דריבית). בבואו לפדות את קרן הנאמנות שילם 20% מס על הרווח ע"ס של 100,183 $. נותרו בידיו 500,732 $. משקיע ד' – נדל"ן מניב בהון עצמי: רכש דירת חדר וחצי בת"א שמחירה 100,000 $ ומניבה שכר דירה של 500 $ בחודש, 6000 $ בשנה. תשואת הנכס 6% בשנה. צפי לעליית ערך הנכס 3% בשנה. כעבור 20 שנה יש ברשותו דירה ששווייה 182,075 $ והכנסות משכ"ד (לאחר פחת בלאי ומס 10%) בשווי של 99,000 $. בבואו למכור את הדירה ישלם 25% מס שבח על עליית הערך ע"ס של 20,518 $ נותרו בידיו 260,557 $. משקיע ה' – נדל"ן מניב במינוף בנקאי (משכנתא): רכש דירת חדר וחצי בת"א שמחירה 100,000 $ ומניבה שכר דירה של 500 $ בחודש, 6000 $ בשנה. תשואת הנכס 6% בשנה. צפי לעליית ערך הנכס 3% בשנה. את הדירה רכש במינוף בנקאי (משכנתא) של 80% והון עצמי של 20%. בשיטה זו יכול לרכוש חמש דירות בסכום המקורי איתו התחיל להשקיע. תשלום המשכנתא לכל דירה הגיע ל 450 $ וכוסה במלואו ע"י תשלומי שכר הדירה, לאחר קיזוז פחת ובלאי. לאחר 20 שנה יש ברשותו 5 דירות ללא משכנתא ששווי כל אחת מהן 182,075 $. סך שווי כל הדירות 910,375 $. בבואו למכור את הדירות שילם 25% מס שבח על הרווח של כולן יחד ע"ס של 102,593 $ נותרו בידיו 807,782 $. משקיע א' תכנית חיסכון בבנק סכום התחלתי בדולרים 100,000 $ סכום סופי בדולרים 210,032 $ סכום סופי בשקלים (לפי שער 4.2) 882,134 ₪ משקיע ב' איגרות חוב סכום התחלתי בדולרים 100,000 $ סכום סופי בדולרים 284,816 $ סכום סופי בשקלים (לפי שער 4.2) 1,196,227 ₪ משקיע ג' קרן נאמנות 80/20 סכום התחלתי בדולרים 100,000 $ סכום סופי בדולרים 500,732 $ סכום סופי בשקלים (לפי שער 4.2) 2,103,074 ₪ משקיע ד' נדל"ן מניב מימון עצמי סכום התחלתי בדולרים 100,000 $ סכום סופי בדולרים 260,557 $ סכום סופי בשקלים (לפי שער 4.2) 1,094,339 ₪ משקיע ה' נדל"ן מניב מימון בנקאי (משכנתא) סכום התחלתי בדולרים 100,000 $ סכום סופי בדולרים 807,782 $ סכום סופי בשקלים (לפי שער 4.2) 3,392,684 ₪ דירוג השקעות סולידיות לפי רווח 1. משקיע ה' – נדל"ן מניב מימון בנקאי (משכנתא): 3,392,684 ₪. 2. משקיע ג' – קרן נאמנות 80/20: 2,103,074 ₪. 3. משקיע ב' – איגרות חוב: 1,196,227 ₪. 4. משקיע ד' – נדל"ן מימון עצמי: 1,094,339 ₪. 5. משקיע א' – תכנית חיסכון בבנק: 882,134 ₪. • סולידיות = מכסימום 20% סיכון בבורסה