משכנתא הינה מוצר פיננסי מורכב הכולל במרבית המקרים התחייבות לטווח ארוך, הטומנת בחובה השלכות רבות על עתידנו. יעוץ משכנתא מקצועי, נכון ואובייקטיבי העונה על הצרכים שלנו כלווים ומותאם ליכולתנו, הוא הפיתרון לבחירת המשכנתא הטובה עבורנו, כזו שתמנע מאיתנו טעויות רבות ותחסוך לנו כסף רב.

נראה, כי את מה שהבינו מזמן באירופה וארה"ב, מתחיל להפנים בשנים האחרונות גם הצרכן הישראלי.כך, הפנייה ליעוץ משכנתא הופכת להיות נחלתם של יותר ויותר אנשים. אולם, לצערנו הרב, במרבית המקרים הפנמת העובדה הנ"ל מגיעה לא פעם באיחור, לאחר שהטעויות בבחירת המשכנתא כבר נעשו.

במאמר קצר זה אסביר כיצד מרבית הלווים מגיעים להבנה שהם צריכים יועץ משכנתא, שיעזור להם להבין ולהתמודד עם הדבר הזה "שנקרא משכנתא" בצורה יותר מקצועית. המטרה היא לחסוך ממכם הלווים את ההבנה הנ"ל שמתרחשת בד"כ אחרי שכבר נלקחה משכנתא במסלול שלא בהכרח מתאים לנו ולצרכים שלנו.

הנה מספר מסקנות שמגיעים אליהם לווי משכנתאות:
• הרבה מאד כסף מעורב ב"משכנתא הזאת" – בד"כ מדובר במוצר הפיננסים היקר ביותר שתרכשו, במיוחד לזוגות שהמשכנתא מממנת 70% ויותר מערך הדירה שהם רוכשים.

• הטעויות הרבות שעלולות להיגרם הן יקרות, ותיקונן, אם בכלל יתאפשר, יהיה כרוך בעלויות גבוהות.

• הצרכנים מבינים שהבנק אינו גוף יעוץ אובייקטיבי אלא גוף מכוון רווח שמטרתו היא שיווק של המוצרים הרווחיים ביותר עבורו – ברור שאם הבנק משווק לנו משכנתא בריבית מסויימת, גם אם המוצר נשמע אטרקטיבי הרי שהוא מגלם רווח עבור הבנק.

• לא באמת ניתן להבין את משמעות המשכנתא שלקחנו בשבועיים - שלושה של מסע מפרך בין הבנקים השונים. יותר מזה, אין בנק שמסביר לנו את ההשלכות העתידיות ותזרימי הכספים בגין המשכנתא בעתיד, כאשר יהיו שינויים במצב המשק

• משכנתא הינה מוצר אישי ומכאן גם נגזרת חשיבות ההתאמה של המשכנתא לצרכים הפרטיים שלנו.

• איננו יודעים אילו שאלות לשאול את הפקיד/ה בבנק, וגם התשובות שנקבל, לרוב, הינן חלקיות ולא תמיד מובנות לנו.

המסקנה העולה מדוגמאות אלה ואינספור דוגמאות נוספות שקצרה היריעה מלפרט אותן, היא שאנשים ייצאו נשכרים אם ייפנו ליועץ משכנתאות מקצועי ואובייקטיבי עם השכלה פיננסית מתאימה וניסיון תעסוקתי בתחום המשכנתאות.
יועץ כזה, יוכל לעשות עבורנו את מה שאנו לא יודעים ולא מבינים. יועץ כזה יסביר את המשמעויות, ימנע את הטעויות ויתאים את המשכנתא לצרכים שלנו ולא לצרכי הבנק ובכך יוכל לחסוך לנו כסף רב.